〈종합〉

상환방식별 매기 원리금 추이(일정·증가·감소·이자만)를 구분해 낼 수 있는지를 묻는 단순 개념 확인형 문항이다.

• 발문의 핵심 키워드 '초기 적게, 시간 지날수록 늘려감'을 상환액 증가 구조와 매칭
• 원리금균등(일정)·원금균등=체감식(감소)·만기일시(이자만 일정, 원금 만기 일시)와 체증식(증가)을 구분

〈정답 ②〉

초기 상환부담은 적게, 시간이 갈수록 부담을 늘려가는 방식은 체증식(점증식) 분할상환방식이다.

• 체증식 상환방식은 매기 상환액을 일정 비율로 증액해 초기 부담을 낮추고 후반부로 갈수록 부담을 늘리는 구조다.
• 장래 소득이나 매출이 늘어날 것으로 예상되는 신혼부부·초기 창업자 등 차입자에게 적합하도록 설계된 방식이다.

〈오답선지 해설〉

• ① ✕ 매기 원리금상환액이 대출기간 내내 일정하게 유지되는 방식이다. 초기에는 이자 비중이 크고 원금 비중이 작다가 시간이 지나며 역전되지만, 전체 상환액 자체는 증액되지 않는다.
• ③ ✕ 원금을 매기 균등하게 상환해 대출잔액과 이자가 줄어들면서 매기 원리금상환액이 점차 감소하는 방식이다. 부담이 초기에 크고 후반에 작아지므로 발문과 정반대다.
• ④ ✕ 만기 이전까지는 이자만 납부하고 원금은 만기에 한 번에 갚는 방식이다. 상환액을 단계적으로 증액하는 구조가 아니라 이자만 일정하게 내다가 만기에 원금을 일시에 부담한다.
• ⑤ ✕ 대출잔액을 만기에 일시에 상환한다는 점에서 만기일시상환과 유사한 개념으로, 상환액을 시간에 따라 증액해가는 방식이 아니다.

〈선지교정〉

• ① ✎ 매기 원리금 상환액이 일정하게 유지되는 방식은 원리금균등분할상환방식이다.
• ③ ✎ 초기에 상환부담이 크고 시간이 지날수록 부담이 줄어드는 방식은 체감식(원금균등)분할상환방식이다.
• ④ ✎ 만기까지 이자만 지급하고 원금은 만기에 일시에 상환하는 방식은 만기일시상환방식이다.
• ⑤ ✎ 대출잔액을 만기에 일시에 상환하는 방식은 잔액일시상환방식이다.

〈함정〉

• 체증식과 원금균등(체감식)을 상환액 추이 방향이 반대라는 점에서 혼동하기 쉽다 — 체증식은 상환액이 늘어나고, 체감식(원금균등)은 줄어든다.
• 원리금균등은 '매기 상환액이 일정'한 것이고 체증식은 '매기 상환액이 증가'하는 것인데, 둘 다 초기부담이 상대적으로 가볍다는 점 때문에 명칭을 헷갈리기 쉽다.