〈종합〉

LTV와 부채감당률(DCR)이라는 두 가지 대출승인조건을 각각 적용해 대출한도를 구하고, 그중 작은 값에서 기존 저당대출금을 차감해 추가로 받을 수 있는 대출금액을 구하는 계산형 문항이다.

• LTV한도 = 시장가격 × LTV비율(60%)로 계산
• DCR한도 산정: 최대 부채서비스액(연간 원리금상환액) = 순영업소득 ÷ DCR, 이를 저당상수로 나눠 대출원금으로 환산
• 두 한도 중 작은 값을 총 대출가능액으로 채택
• 총 대출가능액에서 기존 저당대출금 1억원을 차감해 추가 대출가능액 산출

〈정답 ②〉

LTV한도 3억원과 DCR한도 2억5천만원 중 작은 값인 2억5천만원이 총 대출가능액이고, 여기서 기존 대출 1억원을 빼면 추가로 받을 수 있는 대출금액은 1억5천만원이다.

• LTV한도 = 시장가격 5억원 × 60% = 3억원
• DCR한도 산정 1단계: 최대 부채서비스액 = 순영업소득 1억원 ÷ DCR 2 = 5천만원(연간 원리금상환액 한도)
• DCR한도 산정 2단계: 대출원금 = 연간 원리금상환액 ÷ 저당상수 = 5천만원 ÷ 0.2 = 2억5천만원
• LTV한도(3억원)와 DCR한도(2억5천만원) 중 작은 값인 2억5천만원이 대출승인조건을 모두 충족하는 총 대출가능액
• 추가 대출가능액 = 총 대출가능액 2억5천만원 − 기존 저당대출금 1억원 = 1억5천만원

〈오답선지 해설〉

• ④ ― 기존 대출금을 차감하지 않으면 나오는 값이다 — LTV·DCR 두 한도 중 작은 값인 2억5천만원(DCR한도)을 그대로 답으로 삼는 실수 경로다.
• ⑤ ― LTV한도 3억원만 기준으로 잡고 DCR 조건을 반영하지 않은 채 기존 대출금도 차감하지 않으면 나오는 값이다.

〈함정〉

• DTI형 문제와 달리 이 문항은 DCR(부채감당률)을 기준으로 하므로, 순영업소득을 DCR로 나눠 '허용되는 연간 원리금상환액'을 구한 뒤 저당상수로 다시 나눠 대출원금으로 환산해야 한다 — 이 두 단계를 건너뛰고 순영업소득을 곧바로 저당상수로 나누면 오답이 나온다.
• LTV한도와 DCR한도 중 반드시 작은 값을 채택해야 하는데, 큰 값(LTV한도 3억원)을 그대로 쓰면 대출승인조건 중 하나(DCR 2 이상)를 충족하지 못하게 된다.
• '추가로' 받을 수 있는 금액을 묻고 있으므로 총 대출가능액에서 기존 저당대출금 1억원을 반드시 차감해야 한다 — 이를 빼지 않으면 총 대출가능액 자체(2억5천만원, ④)가 답으로 나와버린다.