A씨는 이미 은행에서 부동산을 담보로 7,000만원을 대출받은 상태이다. A씨가 은행으로부터 추가로 받을 수 있는 최대 담보대출금액은?(단, 주어진 조건에 한함)
○ 담보 부동산의 시장가치: 5억원
○ 연소득: 6,000만원
○ 연간 저당상수: 0.1
○ 대출승인기준
- 담보인정비율(LTV): 시장가치기준 50%
- 총부채상환비율(DTI): 40%
※ 두 가지 대출승인기준을 모두 충족시켜야 함
- ① 1억 5,000만원
- ② 1억 7,000만원 ✔
- ③ 1억 8,000만원
- ④ 2억 4,000만원
- ⑤ 2억 5,000만원
해설 보기
〈종합〉
LTV와 DTI 두 가지 대출승인기준을 동시에 충족하는 총 대출가능액을 구하고, 거기서 이미 받은 대출금을 차감해 추가로 받을 수 있는 금액을 계산하는 문항이다.
- LTV한도 = 담보가치(5억원) × LTV비율(50%) 계산
- DTI한도 = 연소득(6,000만원) × DTI비율(40%) ÷ 저당상수(0.1)로 원금 환산
- 두 한도 중 작은 값을 총 대출가능액으로 채택
- 총 대출가능액에서 기존 대출금(7,000만원) 차감해 추가대출 가능액 산출
〈정답 ②〉
LTV한도 2억 5,000만원과 DTI한도 2억 4,000만원 중 더 작은 2억 4,000만원이 총 대출가능액이며, 여기서 기존 대출 7,000만원을 빼면 추가로 받을 수 있는 최대 금액은 1억 7,000만원이다.
- LTV한도 = 시장가치 5억원 × 50% = 2억 5,000만원
- DTI한도: 연간 원리금상환 허용액 = 연소득 6,000만원 × 40% = 2,400만원
- DTI한도(원금) = 2,400만원 ÷ 저당상수 0.1 = 2억 4,000만원
- LTV한도(2억 5,000만원)와 DTI한도(2억 4,000만원) 중 더 작은 값인 2억 4,000만원이 두 기준을 모두 충족하는 총 대출가능액
- 추가대출 가능액 = 총 대출가능액 2억 4,000만원 − 기존 대출 7,000만원 = 1억 7,000만원
〈오답선지 해설〉
- ④ ― 두 기준 중 더 작은 DTI한도 2억 4,000만원을 그대로 답으로 고르고 기존 대출 차감을 빠뜨리면 나오는 값이다.
- ⑤ ― LTV한도인 2억 5,000만원을 그대로 답으로 고르고 DTI한도 비교와 기존 대출 차감을 모두 빠뜨리면 나오는 값이다.
〈함정〉
- '추가로 대출가능한 금액'을 묻는데 두 한도 중 작은 값(2억 4,000만원)을 그대로 답으로 고르면 기존 대출 차감을 빠뜨린 오답(④)이 된다.
- DTI한도를 구할 때 연소득×DTI비율로 나온 값(연간 원리금상환액)을 그대로 대출원금으로 쓰면 안 되고, 저당상수로 나눠 원금으로 환산해야 한다.