현재 5천만원의 기존 주택담보대출이 있는 A씨가 동일한 은행에서 동일한 주택을 담보로 추가대출을 받으려고 한다. 이 은행의 대출승인기준이 다음과 같을 때, A씨가 추가로 대출받을 수 있는 최대금액은 얼마인가?(단, 제시된 두 가지 대출승인기준을 모두 충족시켜야 하며, 주어진 조건에 한함)
○ A씨 담보주택의 담보가치평가액: 5억원
○ A씨의 연간 소득: 6천만원
○ 연간 저당상수: 0.1
○ 대출승인기준
- 담보인정비율(LTV): 70% 이하
- 총부채상환비율(DTI): 60% 이하
- ① 2억원
- ② 2억 5천만원
- ③ 3억원 ✔
- ④ 3억 2천만원
- ⑤ 3억 5천만원
해설 보기
〈종합〉
LTV와 DTI 두 가지 대출승인기준을 각각 계산해 그 중 작은 값을 총 대출가능액으로 잡고, 여기서 기존 대출금을 차감해 추가대출 최대금액을 구하는 계산형 문항이다.
- LTV한도 = 담보가치평가액 × LTV비율로 계산
- DTI한도 = 연소득 × DTI비율을 저당상수로 나눠 원금으로 환산
- 두 한도 중 작은 값을 총 대출가능액으로 채택
- 총 대출가능액에서 기존 대출금 5천만원을 차감해 추가대출액 산출
〈정답 ③〉
LTV한도 3.5억원과 DTI한도 3.6억원 중 작은 값인 3.5억원이 총 대출가능액이고, 여기서 기존 대출 5천만원을 빼면 추가로 받을 수 있는 최대금액은 3억원이다.
- LTV한도 = 담보가치평가액 5억원 × LTV 70% = 3.5억원
- DTI한도 = (연소득 6천만원 × DTI 60%) ÷ 연간 저당상수 0.1 = 3,600만원 ÷ 0.1 = 3.6억원
- 두 한도 중 작은 값인 3.5억원이 두 기준을 모두 충족하는 총 대출가능액
- 추가대출 최대금액 = 총 대출가능액 3.5억원 − 기존 대출금 5천만원 = 3억원
〈오답선지 해설〉
- ⑤ ― 두 기준을 모두 충족하는 총 대출가능액 3.5억원에서 기존 대출금 5천만원을 차감하지 않고 그대로 고르면 나오는 값이다.
〈함정〉
- '추가로 대출가능한 금액'을 물었는데 기존 대출금 5천만원 차감을 빠뜨리고 총 대출가능액 3.5억원을 그대로 고르는 실수—반드시 기존 대출을 빼야 한다
- LTV한도와 DTI한도 중 더 큰 값(3.6억원)을 고르는 실수—두 기준을 모두 충족해야 하므로 작은 값을 택해야 한다
- DTI한도 계산 시 저당상수를 곱해버리는 실수—DTI는 연간 원리금상환액 한도이므로 원금으로 환산할 때는 저당상수로 나눠야 한다